Hayatınızda yapacağınız küçük değişikliklerin sizi daima küçük sonuçlara ulaştıracağını düşünmek doğru olmaz. Gündelik alışkanlıklarınızda yapacağınız küçük çaplı değişikliklerin sonuçları zaman geçtikçe çok daha büyük olacaktır. Bugün yapacağınız birkaç basit değişiklik ile borçlarınızdan kurtulabilir, daha fazla para biriktirebilir ve emekliliğiniz için daha hazır olabilirsiniz.
Tüm bunlar düzenli olarak yapacağınız küçük kazanımlar sayesinde mümkündür. Hayatınızda düzenli olarak yapacağınız %1’lik bir iyileştirmenin uzun vadede size nasıl bir getirisi olabileceğini aşağıdaki grafik çok güzel bir şekilde açıklamaktadır.
Kişisel gelişim konusunda yazdığı bloglarla ünlü James Clear, kendinizi daha iyi yapmak konusunda bir yazı kaleme almış. Onun bu yazısını okuduğumda tavsiyelerinin bazılarının finansal durumunuzu iyileştirmek için de kullanılabileceğini fark ettim.
Bu küçük değişikliklerin hayatınızda büyük bir fark yaratacağına inanmıyor olabilirsiniz ancak finansal durumunuzdaki %1’lik bir iyileşmenin bile uzun vadede getirisi çok daha büyük olacaktır. Bu getiri kesinlikle bugün, yarın, gelecek hafta, ay hatta yıl bile görülmeyecektir. Ne yazık ki ülkemizde insanlar kişisel bütçelerini yönetirken uzun vadeli düşünmeme eğilimindedirler ancak işin özü her konuda uzun vadeli planlar ve öngörüler yapmaktır.
Bu yazıda daha iyi bir kişisel bütçe planlaması yaparak yapacağınız ufak kazanımlardan bahsedeceğim.
Ödemelerinizi azaltın
Bu çok önemli. Bir süre önce finansal durumunuz hakkında karar verirken daima 10 yıllık vadede düşünmeniz gerektiğinizi söyleyen bir yazı okumuştum. Bunu okuduğunuzda yıllık 100 lira ücreti olan bir kredi kartı 1000 liralk bir yatırıma dönüşür. Aylık 5 lira hesap işletim ücreti alan bir banka hesabının on yıllık maliyeti bugünün fiyatı ile 600 liradır. Yatırım hesaplarınızdan kesilen hesap işletim ücretleri her geçen yıl artar. Yatırım danışmanları sizin farkında olduğunuzdan çok daha fazlasını sizden çeşitli kesintiler adı altında kesiyor olabilirler ve küçük görünen bu ücretler aslında uzun vadede getiri hedeflerizin önemli bir kısmını alıyor olabilir.
Bu işletim ücretleri ilk bakışta önemsiz görülebilir ancak bu alanda yapacağınız küçük değişikliklerin ileride size kazandıracağı rakamlar hiç de büyük olmayacaktır. Peki bu ücretleri nasıl düşürebilirsiniz? O kadar da zor değil. Bankanızdan bir hesap açarken o hesabın işletim ücreti olup olmadığını sorun. Eğer var ise, hesap işletim ücreti olmayan bir başka hesaba ya da başka bir bankaya geçiş yapın. Yine aynı şekilde hesap işletim ücreti olmayan bir kredi kartı kullanmaya özen gösterin. Eğer bir yatırımcı iseniz yatırım işlemlerinizden alınan kesintiler hakkında net bilgi sahibi olmaya özen gösterin. Eğer çok
küçük bir yatırımcı değilseniz bankalar bu kesintilerde pazarlık yapmaya açıktırlar. Türkçe’de bunun için çok güzel bir söz vardır: “Ağlamayan çocuğa meme vermezler”. Pazarlık yapın, indirim isteyin.
Size ilk bakışta bankaların aldığı bu kesintiler gözünüzde çok küçük görünebilir ama inanın iki üç ürün ya da hizmet üzerinden alınan kesintileri kaldırdığınızda buradan kazanacağınız para çok geçmeden binlerce lirayı bulacaktır.
Borcunuzun faizini düşürün
Günümüzde herkesin neredeyse şu ya da bu şekilde bir borç altında olduğunu söylemek yanlış olmaz. Bu ister öğrenci kredisi olsun, ister kredi kartı borcu isterse de ev kredisi. Borcunuz ne tür bir borç olursa olsun faizi yüksek olan bir borcun size uzun vadede bindirdiği finansal yük daha fazla olacaktır. Ancak faizi dahil borcunuzu azaltmak genellikle mümkündür.
Pek çok kişi kredi kartı borcunuzun faizini azaltmak için tek yapmanız gereken şeyin bankanıza telefon açmak olduğunu bilmiyor. Çoğu durumda bankalar, borçlarını hiç alamamaktansa daha az düşük faiz ile borçlarını almayı garantilemeyi tercih eder. Borcunuzun faizinde yapacağınız %1-2’lik bir düşüşün bile size onlarca, yüzlerce hatta uzun vadede binlerce liralık bir getirisi bile olabilir.
Ev kredisinin faizini düşürmek kredi kartı, araba, öğrenci ya da bireysel ihtiyaç kredi borcunuzun faizini düşürmek kadar kolay olmayabilir ancak kimi zaman bankaların kendilerine yeni müşteri çekebilmek için uyguladıkları düşük faiz oranlarına kulağınızı kabartın ve mümkün olduğunda bankanızı değiştirmekten çekinmeyin. Unutmayın her ne olursa olsun bankanız sizin dostunuz değildir ve size bir iyilik yapmak kendi finansal çıkarları dahilinde olmadığı sürece akıllarının ucundan bile geçmez.
Birikimlerinizin faiz oranlarını yükseltin
Bu da bir önceki adımda olduğu gibi ilk bakışta küçük bir kazanım gibi görülebilir ancak uzun vadede bunun size getirileri de daha yüksek olacaktır. Birikimlerinizi ne kadar çabuk arttırırsanız sizin için o kadar iyidir, hele ki bu sadece birkaç lira olsa bile.
Günümüzde herhangi bir fiziksel şubesi olmayan ve sadece internet üzerinden çalışan bankaların faiz oranları diğer bankaların faiz oranlarına göre daha yüksek olabilir. Özellikle bankalar yeni müşteriler için çok cazip faiz getirileri sunabilir. Bankaların web sitelerini ziyaret edin ve her bankanın yeni müşteriler için sunduğu faiz oranlarını bir yere not edin ve ardından en yüksek faiz oranını veren bankaya paranızı taşıyın.
Aboneliklerinizi iptal edin
Günümüzde hemen herkesin bir tür aboneliği bulunmaktadır. Elektrik, su, telefon gibi aboneliklerin yanı sıra internet üzerinden kullanılabilen müzik, oyun, depolama alanı, film ve daha pek çok hizmet için de aylık bir abonelik satın almak artık mümkündür. Peki sahibi olduğunuz abonelikleri daha önce hiç gözden geçirmeyi düşündünüz mü? Bankanızdan her ay düzenli olarak çekilen ve sadece birkaç lira tutarındaki bu aboneliklere ne kadar ihtiyacınız var? Gerçekten bu abonelikleri düzenli olarak kullanıyor musunuz? Eğer bu sorulara vereceğiniz cevaplar olumsuz ise, o zaman aboneliklerinizi gözden geçirmenizin zamanı gelmiş demektir.
Özellikle bazı internet tabanlı hizmetler aynı aile bireylerinin ortak bir hesabı çok daha ucuza paylaşabilmelerine olanak sağlamaktadır. Bu özelliği mümkün olduğu kadar kullanmaya çalışın. Normalde aylık 10 lira abonelik ücreti olan Spotify’ın 4 hesaba kadar olan aile paketinin ücreti ise sadece 15 liradır. Bu da normalde bir ailede 4 kişinin Spotify kullandığını var sayarsak yıllık ödenen ücretin 480 liradan 180 liraya düşeceği anlamına gelmektedir.
Gereksiz harcamaları kısın
Kaçınız benzin istasyonunda aslında canınızın çok çekmediği bir içeceği ya da bir kafeteryada aslında pek içmeseniz de olacak olan o ikinci kahveyi sipariş etti? Kaçınız aslında ihtiyacınız olmayan bir oyun için dijital bir karakteri satın aldı? Özellikle internet ortamında ücreti son derecede düşük olduğu için insanların gözlerini kırpmadan satın aldığı ancak aslında pek de ihtiyaçları olmadığı pek çok ürün ve hizmet mevcuttur. Bu satın almalar ilk bakışta göze küçük görünse de uzun vadede inanın bu ödemeler bir dağ gibi büyür. Unutmayın eğer her ay bu tip önemsiz satın almalar için 20 lira harcıyorsanız, bu 10 yıl içerisinde 10.400 lira eder. Eğer bugün cebinizde 10.400 lira olsaydı neler yapabileceğinizi bir düşünün.
Herkesin para harcamaya itecek bir zayıf noktası vardır. Bu kimileri için internet üzerinde daha ucuzunu bulabileceği ya da kiralayabileceği bir DVD’yi dükkanda gördüğü an satın almak, aslında sadece birkaç sayfasını okuyacağı bir kitaba onlarca lira dökmek, ya da canınız tatlı çektiği her an gidip bakkaldan en sevdiğiniz çikolatayı hiç beklemeden satın almak olabilir. Harcamalarınızı takip edebileceğiniz bir cep telefonu uygulaması kullanarak bu tip harcamalar için aslında ne kadar çok para harcadığınızı görebilirsiniz. Eğer bir düşünürseniz gün içerisinde yaptığınız harcamaların önemli bir kısmının aslında yapmasanız da olur diyebileceğiniz harcamalar kategorisine girdiğini göreceksiniz.
Sizden bu harcamaları tümüyle kesmenizi istemiyorum elbette. Ancak bunun yerine örneğin iş yerinize daha ucuza aldığınız bir çikolata parçasını getirebilir, evde okunmamış kitaplardan birisini okumayı deneyebilir ya da daha önce izlememiş olduğunuz bir filmi izlemek isteyebilirsiniz.
Kredi kartınızın avantajlarından sonuna kadar faydalanın
Kredi kartları kullanmasını bilen kişiler için son derecede faydalı bir ürün olmasına rağmen kullanmasını bilmeyen kişiler sebebiyle kötü bir üne sahiptir. Kredi kartları, sizin olmayan bir parayı harcamanızı sağlayabildikleri için ve pek çok insan da bunun cazibesine kapılıp para harcadıkları için kısa süre içerisinde dağ gibi bir kredi kartı borcu yükünün altında ezilirler.
Her ay kredi kartı borcunuzun tamamını ödeyin. Yeni bir kredi kartı başvurusu yaptığınızda bankadaki görevliye kredi kartı borcunuzun tamamını her ay düzenli olarak ödemek istediğinizi söyleyin ve görevlinin ilgili formda bu konudaki alanı doğru olarak işaretlediğinden emin olun. Kredi kartı limitinizi gereksiz bir şekilde yüksek tutmayın hatta mümkünse düşük tutun. Kredi kartı şirketlerinin düzenledikleri puan, bonus ve para kampanyalarını takip edin zira bu kampanyalar kimi zaman kullanıcılarına %10, %20 ve hatta daha fazla indirim imkanı sunabilirler. Ancak bu kampanyalar sebebiyle ihtiyacınız olmayan bir ürünü de satın almayın.
Uzun vadeli düşünün
Burada bahsettiğim ipuçlarını uygulamanız sonucu her bir ipucundan elde edeceğiniz kazanımın parasal değeri yüksek olmayabilir ancak bunun sizi aldatmasına asla izin vermeyin. Unutmayın ki “damlaya damlaya göl olur” ve siz de her ay yapacağınız bu tip küçük kazanımlarla aslında çok da uzun olmayan beş ya da on yıllık bir dönemin sonunda hatırı sayılır bir miktarda para biriktirmiş olursunuz. Bu parayı gerek hastalıkta, gerek emekliliğinizde ya da çocuklarınızın daha iyi bir eğitim alması için harcayabilir, ya da kötü günler için saklayabilirsiniz.
İnanın ki bu tip küçük kazanımlar önümüzdeki beş, on, yirmi hatta otuz yıl içinde o kadar büyüyecektir ki siz bile bu parayı biriktirdiğinize inanamayacaksınız.
Para biriktirmek için sizin uyguladığınız yöntemler nelerdir? Sitemizin ziyaretçileri ile paylaşabileceğiniz para biriktirmek için ipuçları var mıdır? Yorumlarınızı bekliyoruz.
Kaynak: MakeUseOf
